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FRM在金融圈里,如何混得更好?

发表时间:2015-10-29 来源:金程FRM 告诉小伙伴:
【编者按】我之前曾经在摩根大通(JPMorgan)纽约总部的销售与交易部(Sale and Trading)实习。当时每天早上5点过起床去上班,在出门时总不忘吐槽这没有生活的假期。但是,每当走进位于纽约市中心最繁华的麦迪逊大道的公司大楼,看着一块醒目的写着...

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  我之前曾经在摩根大通(JPMorgan)纽约总部的销售与交易部(Sale and Trading)实习。当时每天早上5点过起床去上班,在出门时总不忘吐槽这没有生活的假期。但是,每当走进位于纽约市中心最繁华的麦迪逊大道的公司大楼,看着一块醒目的写着JP Morgan的牌子,心里暗暗佩服这家始建于1799年,却依然巍峨耸立的全球金融巨禽。

  更令人佩服的是,这家目前资产超过两万亿(2 Trillion)美金,已是美国第一大金融机构的公司,在短短十几年的时间里,从几乎没有投资银行业务,到跻身世界三大投资银行之一。而在这个背后,有一个最重要的幕后人物:摩根大通销售与交易部(Sales and Trading)创始人、股权业务(Equities Business)创始人,曾统管全球投资银行(Global Investment Banking)和全球股权(Global Equities)的集团前副董事长卡顿·罗斯。

  今天,我坐在罗斯先生的对面,听他对有志于进入金融领域的同学们的一席肺腑之言。

  第一部分:如何进入金融领域

  1、金融专业分那么高,你被调剂了,你爸妈知道吗?

  罗斯:我认为,想在金融领域成功,你并不需要是经济学或者是金融学专业的。你可以是任何学位的。物理的,英文的,都可以。

  当然,有一些基础的技能,比如会计,是很必要的。但是,这些内容都可以在公司短期培训的时候教给你。

  我认为最重要的是你要能思考,要能写作,要能分析,还要能和他们一起工作,不管是小团队还是大团队。这些都是你通过任何专业的学习都可以获得的能力。

  2、金融专业分那么高,你居然考上了,你爸妈肯定知道。

  颜晓川:就从事金融行业而言,如果我就是金融专业,或者商科的,我怎样才能让自己比其他专业,例如物理专业的毕业生更有优势? 【FRM考试内容

  罗斯:优势?我的答案是:yes and no。我认为商学院(或者金融学)的教育中,有一些“工具包”是有用的。这些“工具包”可以让你在刚入行的时候有一定优势。这些“工具包”包括基本的《会计》、《金融》,还有,很多人没有意识到,《运营管理》是极其重要的。至少在我的经历当中是

  颜晓川:《运营管理》对金融很重要?那不是搞生产的吗?

  罗斯:我们之前去给别人做IPO,好多公司就是工业型公司。我们去做调查的时候,我就到他们的车间里去看,去做访问。就是因为我学了《运营管理》,他们的整个流程我基本都能听懂。另外,《运营管理》教会你如何管理复杂的体系,从前端到后端。

  3、想进投行、基金?当面试官问你这个问题时,千万别怂了!

  当你申请金融行业的工作时,面试官一定会问你一个让很多人都痛心疾首的问题。这个问题要回答得有深度,有内涵,可信,符合你自己的情况,还有,还有,不能和其他申请人的答案一样。。。如果你面试挂了,多半跟这道问题有关。

  这个问题就是:“你为什么要做金融”?一般的同学都会说:“我喜欢金融/我对金融有热情”等等。然后面试官再问:“为什么喜欢金融”?然后大家就开始编故事。但是编得好的不多。但是,也有说得好的,而且还不像是编的。比如,罗斯。

  颜晓川:你当时为什么要做金融,为什么喜欢它?

  罗斯:我一直喜欢金融。因为,金融是智力产品/思维产品(Intellectualproduct),而不是实体产品(Physical product)。金融就是用金融资本和智力资本(Financialcapital and intellectual capital)去做产品。这是它吸引我的地方。

  第二,我真心喜欢和客户一起工作,并且帮助他们搞定各种困难。金融是一个你能做出一个思维的产物出来,然后把它嫁接给一个客户的行业。咨询也差不多是这样,但是我更喜欢金融。因为金融还有个金融市场。

  颜晓川:你很喜欢帮助客户,很有成就感吗?

  罗斯:我喜欢搞定问题,解决问题。我把金融看作是解决问题的工作。有的人进入金融领域,就是因为他喜欢抽象地把做一些新东西出来。我不这么想,我一直认为金融是用一系列工具去解决一个客户的难题。这是我感兴趣的。有的人只是喜欢沉浸在自己思维的世界里去发挥他的想象,却把自己和客户隔开。对于我来说,我的动机是想帮公司、个人解决困难,帮他们做有意思的事情,然后让他们的生意越做越兴隆。

  颜晓川:就像这世界上的工程师一样,有两种人。

  罗斯:可以这么说吧。金融里面有一部分就是金融工程。这和工程师一样。同样的差别是,有的工程师去建一座桥,是为了让人们能从河的一边走到另外一边。这和我的动机是一样的,我的动机就是想让人们从A点到B点。但是,有一些工程师修桥的动机是因为他们就喜欢修桥,他们就喜欢把零件拼在一起,然后说,看,我修了一座桥。但是,这座桥的目的和功能,他们并不感兴趣。

  颜晓川:所以,金融行业很适合你,既能让你把工具拼起来,形成一个解决问题的产品,而且这个产品还能满足客户的需求?

  罗斯:我是这么想的。

  罗斯的这个答案一定很好,否则他当年就只能去麦肯锡做咨询了。

  第二部分:如何在金融领域里做大事

  1、金融领域也有春天

  罗斯:我们一般觉得那些历史悠久,特别大的金融企业都是很古板的。只有在硅谷这样的新潮的,新公司如春草一样到处生长的地方才有创业家精神。我觉得这个成见是不对的。在任何一个领域,不光是在金融,任何一个好的公司,都在随时创造新的自己,都是在不断去寻找新的做事的方法和路径。你能通过很多的方式来创业,不是一定要去找个车库然后在里面开一家公司,当然这样做是有意义的,但是并不适合所有人。

  颜晓川:你在JPMorgan里面就创业了?

  罗斯:我在JPMorgan呆了太久了,做了太多事情了。其中一件就是我有幸在一个巨大的集团的体内,从平地而起,建立了一套全新的业务。那是一个让我能够非常有创业精神的机会。那是在1980年代后期和1990年代初期,政府允许我们开展很多以前不允许的投资银行业务。我就招集了几个同事,来从一张白纸开始,建立一整套股权业务(Equity Business),包括销售、交易、研究(Research)、承销(Underwriting)、金融衍生品(Derivatives)。我们一共用了十年来建它。十年之后,它从一分钱没有,到二十亿美金的营业额,十亿美金的利润。而今天,它已经是全球第一了。所以,能在一个大公司里面,从零开始,建立一座大厦,是很让人惊叹的。我们当时需要把好多好多东西凑到一起。我们要找到正确的人,要建立一个正确的文化,还要让这个业务有资金支持。这一切太好玩了。

  2、如何选队友:意识形态比实力更重要

  颜晓川:能做到这么厉害,最重要的是什么?

  罗斯:你一定要对你选的队友格外小心。对我来说,这是绝对的第一重要。聪明的人很多。但是,智商和能力,达到一定的程度就行了。而真正决定成败的是他们是否和你的看法一致(share a common vision)。他们要认同你的目的和达到目的的手段。他们成为你的队友,是因为他们想拿那份工资吗?还是他们和你一样想建这栋大楼?你一定要知道,你的队友是否真的和你是一队的。这是最重要的,它的力量无比强大。

  3、最珍贵的队友:客户

  罗斯:你要不断地向你的客户展示和交流你的业务的价值,这样你的客户就有可能成为你的队友。他们能够看到跟你合作的价值,而不是和高盛、摩根斯坦利合作,虽然这两个公司也还行。要让客户跟你合作,而不是跟他们合作,你就需要让客户动心的理由。要把那个理由传达出去不是一件简单的事情。很多时候,是因为你更勤奋,更注重客户的需求而不是你自己的需求,或者你更有耐心。这中间要做很多的倾听,来回奔波。走到最后,你能不能把事情做成,都是要看别人的决定。这是一个People business.

  第三部分:给同学们的建议

  1、学商科/金融,你的动机纯不纯?

  罗斯:你去读商学院,去读金融专业,你会学到那些在你刚入门的时候有用的“工具包”。但是,我不认为这是去读商学院最好的动机。我认为正确的动机是,你想洗心革面,让自己常长远的个人和职业规划受到深度的改变。

  最功利的动机是找工作。这个功利的目的是可以达到的。你有商学院的学位后,找工作要容易许多。这是业界的一个形式,你是需要去走的。但是,我觉得商学院最重要的东西,不是让你很立竿见影地毕业后找到工作,或者在刚入行的时候的一些便利。而是更长远地影响你人生和职业发展的后劲。

  2、商科教育的终极意义

  颜晓川:去读商学院,学生应该抓些什么?

  罗斯:就连Sloan和HBS这样的商学院也在两个东西中间找平衡。一个是提供一些实用的,立竿见影的“工具包”。但是,更重要的是,它给你一种审视这个世界的思路。它让你看到作为一个管理者或者领导者所面临的挑战,这让你不断成长。这是牵扯到长期职业发展的,而不是你刚入行的那几年的发展。商学院可以教给学生很多东西,这些东西不一定在开始的几年里有用,但是十几年后,这些东西能够显现出非常强大的力量来。

  颜晓川:当你说“长期的”东西,都是些什么?

  罗斯:我指的是如何当一个领导者。当一个领导者意味着什么?设计一个Vision是什么意思?怎样在变化的环境中处理问题?怎样冒险?怎样说服别人帮你做你想做的事情?当一个管理者意味着什么?管理和处理复杂性是什么意思?作为一个管理者,每天要把公司不同的业务,模块融合、交汇处理。所以,商学院的教育对你职业发展的作用,很可能是到15年,20年后才会体现出来。

  3、高薪!高薪?金融到底好不好?

  传说中的“屌丝的出路”,“寒门学子的第一桶金”。收入高于其他行业5倍到10倍的投资银行业成为了名校学子争先恐后挤向的独木桥。高盛、摩根斯坦利、摩根大通、美林证券、巴克莱、瑞银、德意志银行,这些名字在北大、清华、复旦、交大等校园里如雷贯耳,往往能够引出涉世未深的学子们无辜而向往的眼神。他们中很多人,不管是什么专业,什么来历,什么方言,都想“殊途同归”,进入金融世界。

  颜晓川:你怎么看现在名校学生的金融热?

  罗斯:首先,这个热度已经在下降了。但是,金融领域还是非常有吸引力的一个板块。我认为这个热度的降温是健康的,因为现在很多人进入金融领域,并不是因为他们想做金融,而是因为他们想赚钱。而我认为,你应该去做你想做的事情,你感兴趣的事情。如果你从事一个你有热情的领域,从我的经验来判断,你就一定能赚到钱。反之,如果你对金融没有热情,就算你进入金融领域,你也赚不了什么钱。很多人都犯了的这个错误。在金融领域里面,对它有兴趣的人才能留下来,而没有兴趣的迟早都要走人。

  另外,大学在于对你这个人的塑造,而不只是帮你找工作。

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