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CFA分享:刷爆朋友圈的“新”金融概念

发表时间:2015-01-14 11:25 编辑:金程网校 告诉小伙伴:
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今天起来刷朋友圈,看到刷屏的一篇文章,shocking之余是纠结该不该转发到朋友圈,与思维再三作战后,不要分享了,可能朋友的微信也被完爆了。

今天起来刷朋友圈,看到刷屏的一篇文章,shocking之余是纠结该不该转发到朋友圈,与思维再三作战后,不要分享了,可能朋友的微信也被完爆了。
 
每个人无论身处哪里,也都要去花钱,然后赚钱。如果你想赚钱的速度远超过花钱的速度,那你得知道些金融概念。理财公司Workable Wealth创始人Mary Beth Storjohann用最浅显的语言,为你整理30岁之前应该明白的九个基本金融概念:
 
1、资产净值
 
你的财务健康状况是由资产净值来衡量的,即你的总资产减去你的总负债。
 
如果你的资产净值为正,则说明你的财务状况良好;如果你的资产净值为负,那么你就该努力解决一下。
 
2、通货膨胀
 
简称通胀,指的是商品和服务价格的增长速度,通常由消费者物价指数(CPI)这一指标来衡量。
 
通货膨胀越高,意味着物价上涨越快,你用相同的钱能买到的东西就越少。反之亦然。所以,保证你的收入增速不低于通胀就非常重要。如果你的收入赶不上通胀的步伐,那么你的购买力将会下降。
 
大多数时候,我们所处的经济体都存在通胀,适度的通胀有益于经济发展,美国历史上的平均通胀率为3%。
 
3、流动性
 
流动性衡量着你的资产可以兑换成现金的能力。现金是流动性最高的资产,因为你随时都可以使用它。房产和养老金账户等资产的流动性就很差,因为他们的折现需要时间。所谓远水解不了近渴,在你急用钱的时候,流动性就显得很重要。
 
Storjohann建议大家:“你的应急基金应该是现金账户,因为一旦需要钱就可以立刻直接使用。你投资股票的钱流动性并不高,因为你取出来可能会承受损失。”
 
4、牛市
 
牛市是指市场在上涨,这是个好事。在牛市中,股票价格会上涨。牛市通常意味着经济整体状况良好,失业率不高。美国现在就处于牛市。
 
5、熊市
 
熊市和牛市相反。在熊市中,股价会下跌,经济出现下滑,失业率上升。
 
这听起来很糟(事实上也确实如此)。不过Storjohnn表示,重要的是,你要明白市场本来就是一个“过山车”,这意味着它必然有涨有跌,没有必要每次市场走熊就感到恐慌。“年轻人有的是时间,随着时间的推移,金钱自己会增长。”
 
6、风险承受度
 
记得我们刚才提到的过山车吗?Storjohann认为,风险承受度是指你在多大程度上能适应市场的这些波动。你的风险承受度决定了你的投资风格是否激进。
 
风险承受度并不仅仅由你的情绪敏感程度决定,它还取决于你的投资周期,你未来的潜在收入,你没有用来投资的资产数量,比如房产等。
 
7、资产配置和多元化策略
 
资产配置,即你把钱放在哪里。这取决于你的个人需求和目标,也是你多元化策略的基础。
 
多元化策略的目的是分散风险——如果你把所有的鸡蛋放在一个篮子里,那么要是篮子掉了,你的财富可怎么办呢?所以你有必要把资产放在不同的地方。Storjohann称:“多元化让你的投资更加平衡,你牺牲一些收益的同时,也降低了另一些损失。”
 
需要指出的是,简单的分散投资并不一定能分散风险。为了让多元化策略有效果,你必须在投资类别上采取相应的策略。
 
8、利息
 
在不同的情境下,利息既可能助你一臂之力,也可能和你对着干。当你存钱的时候,利息意味着你的钱将会为你‘生’更多的钱。当你把钱存进银行的账户时,银行从你这里借了钱,并付给你利息,利率的多少取决于国家的经济状况。
 
同时,当你从别人手上借钱的时候——想想你的信用卡——你会为此向对方支付利息,就像银行给你利息一样。在你的本金偿清之前,你得一直把利息支付下去。Storjohann表示:“这就是为什么要远离债务,如果你欠了钱,赶紧还清吧。”
 
9、复利
 
复利简单来说就是利滚利。举个例子:如果你存了100美元,年利率为7%,那么一年后你就有107美元。第二年,你计算利息的基数将变为107美元,而不是100美元。
 
不要小看复利,这可是被爱因斯坦称为世界第八大奇迹的投资手法。复利可能不会让你一夜暴富,但只要时间足够长,它终将让你变得富有。不管你信不信,反正巴菲特是信了。关于这一点,“股神”曾发表了著名的雪球理论:“复利有点像从山上滚雪球,最开始时雪球很小,但是当往下滚的时间足够长,而且雪球粘得适当紧,最后雪球会很大很大。”

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